什么是“辅助生活”,它应该花多少钱?

为旧的喜爱的人选择合适的护理选择可以是一个人生命中最困难的决定之一。任何举动都很紧张,并将爱人搬到辅助生活或另一个长老的社区往往涉及留下他们称为家多年的住所。如果你代表父母做出决定,你甚至可能会说再见你自己的童年家。

为了使从私人住宅到护理机构的过渡尽可能顺利,最好是从知识渊博的角度来进行决策。这就是本指南的目的:为您提供所需的信息,以便您做出明智的决定,并找到适合您和您所爱的人的护理选择。

如果你正在阅读这篇指南,你可能已经在权衡辅助生活社区的潜在好处。许多因素会影响你的决定,包括但不限于费用和所需的护理水平。本指南将帮助您回答在您的决策过程中会出现的几个关键问题,包括辅助生活的好处和潜在的缺点,辅助生活的成本,以及支付辅助生活的方式。

辅助生活概述

辅助生活是一种居家养老服务,主要为居住者提供个人护理服务。个人护理服务包括准备饭菜、料理家务和协助日常生活(ADLs)活动,如洗澡、吃饭和穿衣。许多辅助生活设施(ALFs)也提供生活方式服务,如交通、计划活动和事件,以及现场便利,如沙龙和理发店。

ALFS适合需要与日常任务提供一些帮助的老年人,或预测他们将在不久的将来需要这种援助,但不需要高级,一致的医疗保健。ALF的一个吸引人的方面是居民可以在需要时尽可能多地访问,允许他们保留大部分的独立性和自主权。工作人员总是在现场24/7,以确保居民随时可用,并帮助任何紧急情况。

辅助生活社区的优缺点

辅助生活社区是不需要昼夜卫生保健的老年人有吸引力的选择,但是定期需要一些个人护理援助。虽然ALF对于许多老年人来说是一个很好的选择,但它们可能不是适合您个人需求或偏好的合适。下面,我们解释了选择这种住宅护理社区的一些优缺点。

辅助生活社区的好处

  • 独立:虽然辅助生活人员可以24小时为居民提供服务,但居民可以按照自己的意愿独立生活。即使一个老年人需要日常帮助他们的一些adl,他们可以在他们生活的其他领域保持独立。
  • 紧急支持:接受援助的生活社区不提供定期、高水平的医疗保健。然而,在发生紧急情况时,工作人员总是在现场协助居民,包括医疗紧急情况。根据具体的社区,可能会有一名住院医生或护士在现场提供帮助,或者工作人员可以将居民转移到最近的医疗设施。
  • 安全:ALF的居民在具有受控访问的安全环境中是安全的。闯入或抢劫的风险非常小,特别是与私人住所相比。
  • 社会化:对老年人来说,继续住在自己的房子里会变得非常孤独和孤立。在一个辅助生活社区中,友谊和社会交往的机会并不缺乏。许多学校提供定期的、有组织的团体活动,以及健康和锻炼计划。有些甚至有现场图书馆和教堂,老年人可以在那里就共同的兴趣建立联系。
  • 简单性:ALFS提供免费的维护生活方式,简化居民日常生活。工作人员处理家务,膳食准备和室内和外部维护,因此居民可以享受他们的黄金年,而无需担心家庭任务。

辅助生活社区的可能缺点

  • 成本:与疗养院不同,alf通常不受医疗保险的覆盖。虽然有其他财政援助选择(下文将详细说明),但由于缺乏医疗保险,对一些老年人和他们的家庭来说,援助生活社区的费用可能令人望而却步。疗养院,有时是家庭护理,都被医疗保险覆盖。
  • 水平的护理:如果老年人有更广泛的医疗需求,辅助生活设施可能会证明在提供服务方面是不够的。如果你或你爱的人病得很重,行动不便,或痴呆,他们会更适合养老院或专门的记忆护理机构。
  • 环境变化:辅助生活社区一般提供高水平的隐私和独立性,但这仍然不到私人居住。搬到住宅护理设施可能是一些老年人的艰难调整,特别是那些习惯独自生活的人。

辅助生活费用

在美国,辅助生活费用平均每月4,300美元,据2020 Genworth Finance Care.请记住,这是全国平均水平,不同州和城市的成本差异很大。例如,马萨诸塞州的平均生活补助费用远远高于全国平均水平,为每月6085美元。在生活成本较低的地区,辅助生活费用也往往较低。例如,阿拉巴马州平均每月的生活补助费用为3,150美元,与全国平均水平相比,该州居民每年节省了超过12,000美元。

由于提供不同的设施和生活方式服务,辅助生活费用即使在同一个城镇内也可能有所不同。豪华社区,享有SPA,网球场或居民礼宾服务等额外设施的豪华社区将比提供更多基本设施的社区成本,即使它们位于同一地区,也要花费更多的社区。前瞻性居民及其家属要求每个人都会考虑价格信息,而不是假设所有社区的成本将与该地区的平均值相媲美。

询问每家工厂的定价结构也很重要。许多alf收取一个月的费用,包括所有费用。另一些可能会对食宿收取标准费用,但会按实际使用情况向居民及其家人收取服务费。在后者的情况下,很难预测每月和每年的成本,所以如果你的预算是固定的,选择一个更标准化的定价结构可能是有益的。

辅助生活成本与其他老年人护理类型的成本

对于需要每日援助其ADL的老年人,协助生活可能是最经济的高级护理选择。家庭护理和家庭医疗保健可能似乎不那么昂贵,但通常每小时收费,因此花费的成本随着护理的数量而增加。当一致使用时,家庭护理的成本非常高。每周70小时,家庭护理费用为每月7,129美元,家庭医疗保健平均为7,280美元。

这两家疗养院的平均费用分别为7756美元和8821美元。成人日托相对便宜,每月平均费用为1630美元,但护理水平远低于其他老年人护理选择。对于那些希望获得全天候帮助的老年人来说,辅助生活可能最终是最有价值的。

如何支付辅助生活费用

许多老年人和他们的家庭无法完全自掏腰包支付辅助生活费用,而且大多数人得知医疗保险可以支付时都感到惊讶覆盖辅助生活。有几种替代的财务援助选项有助于援助生活,其中一些最常见的选择我们在下面解释。请记住,所有人都无法访问所有这些选项。但是,大多数低收入的老年人将有资格获得以下一项计划。

医疗补助计划

医疗补助是联邦和州的联合项目,为低收入美国人提供医疗保险,包括数百万老年人.每个州在联邦准则中管理自己的医疗补助计划,导致不同国家之间资格和覆盖范围的一些变化。虽然医疗补助通常不包括100%的辅助生活费用,但它确实涵盖了几乎每个州的辅助生活的部分费用。

如果一个州的标准医疗补助计划不包括辅助生活服务,可能会有一个医疗补助豁免计划。医疗补助豁免是指将医疗补助覆盖范围扩大到不属于原计划的其他产品、服务和护理的项目。1915年(c)医疗补助豁免,也被称为基于家庭和社区的服务(HCB)豁免比如,扩大医疗保险覆盖范围,让老年人能够在他们喜欢的环境中接受长期护理,比如ALF,而不是因为成本问题而不得不选择养老院。所有有资格享受医疗补助的老年人也都有资格享受他们所在州的豁免,但豁免并不是一项应得的福利,这意味着有一个等候名单可以享受这些福利。

退伍军人福利

退伍军人和退伍军人的配偶可能有资格获得援助退伍军人事务部(VA)。尽管退伍军人事务部不直接支付退伍军人的食宿费用,但它提供了经济上的好处,受助人可以用这些钱来支付在辅助生活设施中的部分生活费用。这些计划中最相关的是援助和出席(A&A)福利.A&A是每月的需求,一些退伍军人除了标准的VA养恤金之外还收到。为退伍军人提供长期护理需求,每月A和一个福利可用于涵盖辅助生活的成本。

为了有资格获得A&福利,退伍军人必须符合这些标准中的至少一个:

  • 需要日常生活(ADL)活动的帮助,如洗澡,穿衣,吃饭,或调整假肢设备
  • 卧床
  • 由于精神或身体缺陷而住在疗养院
  • 具有严重的视觉损伤,双眼或视觉区域的同心收缩校正5/200或更小于5度或更小。

资格变化,但益处可能很重要。联系当地的退伍军人事务办公室或者是一位老太太专家,以确定您是否或您的亲人资格。

长期护理保险

长期护理保险,或ltci,可能很棘手。虽然它似乎是未来可能性或残疾的可能性的自然对冲,但像医疗补助,长期护理保险并不是抓住辅助生活的答案。保费很高,所涵盖的内容通过政策变化。例如,“仅限设施”政策涵盖了许可辅助生活设施或熟练的护理设施,但不在未经许可的设施或您自己的家中。在几乎所有案件中,LTCI公司将要求受益人在开始支付辅助生活服务之前,至少有两项ADL需要帮助。

此外,大多数LTCI政策都有最多的发行时代,这意味着人们超过一定年龄或没有资格注册政策。因此,在需要辅助生活的需要时,老年人无法签署政策;LTCI只会使那些在前几年签约的人受益。对于那些拥有预先存在的政策的人来说,至少有一些辅助的生活费用可能会涵盖,但务必在签署合同前签订福利条款和金额,以便签订合同以搬到ALF。

反向抵押贷款

一种反向抵押贷款抵押贷款是以房屋价值为抵押的贷款,本质上是将房屋净值的一部分转换为流动资金。反向抵押贷款可以帮助那些从自己拥有的房子搬到ALF的老年人填补财务缺口,并允许老年人获得部分房屋净值,而不需要匆忙地卖掉他们的房子来资助辅助生活。这些贷款确实需要在房主搬到辅助生活社区后的一定时间内偿还,并附带利息。

人寿保险

有现有的老年人人寿保险政策可以选择提前“兑现”保单,用这笔钱支付长期护理费用。一些老年人可能会选择这样做,如果他们觉得,使用这笔资金支付目前的辅助生活,而不是等到投保人去世后,他们的继承人收到保单死亡赔偿金,最终会对他们自己和他们的家人更有利。一些保单以加速死亡抚恤金(ADB)为特色,它允许投保人在活着的时候获得免税的保险金。对于作为ADB可以访问多少策略值,可能存在限制。例如,一些政策将每月的亚行补贴限制在总福利金额的2-3%。

另一种选择是生命结算。在生命结算中,人寿保险保单持有人将其政策销售给第三方公司。反过来,买方(第三方集团)向您支付一个可用于支付长期护理的一次性金额。结算金额将会与全年政策死亡效益一样大,所以请尽一定要考虑您的人寿保险福利,从长远来看,您的家庭的正确选择。

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