什么是“辅助生活”?需要花费多少?

为旧的喜爱的人选择合适的护理选择可以是一个人生命中最困难的决定之一。任何举动都很紧张,并将爱人搬到辅助生活或另一个长老的社区往往涉及留下他们称为家多年的住所。如果你代表父母做出决定,你甚至可能会说再见你自己的童年家。

为了使从私人住所的过渡尽可能顺利地照顾设施,最好从知识渊博的角度进入决策过程。这是本指南的目的:为您提供所需信息所需的信息,并找到适合您和亲人的护理选项。

如果您正在阅读本指南,您可能已经将辅助生活群落的潜在利益转移到其他方案中。在您的决定中,许多因素将在您的决定中,包括但不限于成本,并且需要的级别。本指南将帮助您回答决策过程中出现的几个关键问题,包括辅助生活,辅助生活费用以及支付辅助生活方式的福利和潜在缺陷。

辅助生活概述

辅助生活是一种以为居民提供个人护理服务为主的住宿型老年护理。个人护理服务包括准备餐食、保洁和协助日常生活活动(adl),如洗澡、吃饭和穿衣。许多辅助生活设施(alf)还提供生活方式服务,如交通、预定的活动和活动,以及现场便利设施,如沙龙和理发店。

对于那些在日常工作中需要一些帮助,或预计在不久的将来会需要这种帮助的老年人来说,alf是一个很好的选择,但他们不需要高水平、持续的医疗保健。alf的一个吸引人的地方是,居民可以根据他们的需要获得或多或少的帮助,使他们能够保留很大的独立性和自主权。工作人员全天候待命,确保居民随时可以获得援助,并在任何紧急情况下提供帮助。

辅助生活社区的优缺点

辅助生活社区是不需要昼夜卫生保健的老年人有吸引力的选择,但是定期需要一些个人护理援助。虽然ALF对于许多老年人来说是一个很好的选择,但它们可能不是适合您个人需求或偏好的合适。下面,我们解释了选择这种住宅护理社区的一些优缺点。

辅助生活社区的好处

  • 独立性:虽然辅助生活工作人员24小时为居民服务,居民可以独立生活。即使老年人需要日常帮助解决一些日常生活中的不良行为,他们也可以在生活的其他方面保持独立。
  • 紧急支持:辅助生活社区不提供正规、高水平的医疗保健。但是,在发生紧急情况时,工作人员总是在现场协助居民,包括医疗紧急情况。根据具体的社区,可能会有常驻医生或护士在现场提供帮助,或者工作人员可能会将居民转移到最近的医疗设施。
  • 安全:alf的居民在受控制的安全环境中是安全的。入室抢劫的风险非常小,尤其是与私人住宅相比。
  • 社会化:对老年人来说,继续住在自己的住处会变得非常孤独和孤立。在一个辅助生活社区中,不缺乏友谊和社会互动的机会。许多学校提供定期的、有组织的集体活动,以及健康和锻炼项目。有些甚至有现场图书馆和教堂,老年人可以在那里通过共同的兴趣建立联系。
  • 简单性:ALFS提供免费的维护生活方式,简化居民日常生活。工作人员处理家务,膳食准备和室内和外部维护,因此居民可以享受他们的黄金年,而无需担心家庭任务。

辅助生活社区的可能缺点

  • 成本:与护理家庭不同,ALF通常不被医疗保险覆盖。虽然有其他财务援助选择(下面更详细地解释),但由于缺乏医疗保险覆盖率,辅助生活社区的成本可能对某些老年人及其家庭进行了令人满意的。护理家园,有时候,家庭护理是由Medicare覆盖的。
  • 护理水平:如果老年人有更广泛的医疗需要,辅助生活设施可能证明在提供的服务方面不够。如果你或你爱的人病得很重,行动能力大大降低,或痴呆,他们将更适合养老院或专门的记忆护理机构。
  • 环境的变化:辅助生活社区一般提供高水平的隐私和独立性,但这仍然不到私人居住。搬到住宅护理设施可能是一些老年人的艰难调整,特别是那些习惯独自生活的人。

辅助生活费用

在美国,辅助生活费用平均每月4,300美元,据2020 Genworth Finance Care。请记住,这是全国平均水平,不同国家和城市的成本急剧差异。例如,在马萨诸塞州,辅助生活的平均成本远远超过全国平均水平,每月6,085美元。在生活费用较低的地区,辅助生活费也往往更低。例如,援助居住在阿拉巴马州的平均月成本为3,150美元,与全国平均水平相比,每年储蓄居民超过12,000美元。

由于提供不同便利设施和生活方式服务的设施不同,同一城镇内的辅助生活费用也会有所不同。一个拥有额外设施的豪华社区,如水疗中心、网球场或居民门房,比一个提供更多基本设施的社区要贵得多,即使它们位于同一区域。未来的居民和他们的家庭必须询问他们正在考虑的每一个ALF的价格信息,而不是假设所有社区的成本将与该地区的平均水平相当。

询问每家机构的定价结构也很重要。许多alf收取一个,包括所有的月费。其他的可能收取标准的食宿费用,但收取居民和他们的家庭的服务按使用的基础。在后者的情况下,可能更难预测每月和每年的成本,所以如果你有固定的预算,选择一个具有更标准化的价格结构的社区可能是有益的。

辅助生活的成本与其他高级护理类型的成本

对于需要每日援助其ADL的老年人,协助生活可能是最经济的高级护理选择。家庭护理和家庭医疗保健可能似乎不那么昂贵,但通常每小时收费,因此花费的成本随着护理的数量而增加。当一致使用时,家庭护理的成本非常高。每周70小时,家庭护理费用为每月7,129美元,家庭医疗保健平均为7,280美元。

两者仍然比护理家庭贵,平均费用为共用房间为7,756美元,私人房间为8,821美元。成人日照的价格相对便宜,平均每月为1,630美元,但护理水平远低于其他高级护理选择。辅助生活可能最终是希望在24/7提供援助的安全性的最佳价值。

如何支付辅助生活

许多老年人及其家人都无法完全从口袋里支付辅助生活,并且大多数人都感到惊讶地了解医疗保险不是辅助生活。有几个替代的经济援助选择的辅助生活,其中一些最常见的我们在下面的解释。请记住,并非所有这些选项都对所有人开放。然而,大多数低收入老年人将有资格参加以下至少一项计划。

医疗补助计划

医疗补助是一个联合联邦和州的国家计划,为低收入美国人提供健康保险,包括数百万老年人。每个州在联邦准则中管理自己的医疗补助计划,导致不同国家之间资格和覆盖范围的一些变化。虽然医疗补助通常不包括100%的辅助生活费用,但它确实涵盖了几乎每个州的辅助生活的部分费用。

如果州标准的医疗补助计划未涵盖辅助生活服务,则可能有一个医疗补助豁免程序。医疗补助豁免是将医疗补助范围扩大到不属于原始计划的产品,服务和护理的计划。1915(c)医疗补助豁免,也称为基于家庭和社区的服务(HCB)豁免,扩展覆盖范围,使老年人能够在他们的首选环境中获得长期护理,例如ALF,而不是由于成本而不得不默认为养老院。所有有资格获得医疗补助的老年人也有资格获得其州的豁免,但豁免不是题为福利,这意味着可以有候补人士来获得利益。

退伍军人福利

退伍军人和退伍军人配偶可能有资格获得援助退伍军人事务部(va)。虽然VA不直接支付退伍军人的房间和董事会,但它提供了经济利益,以便获得者可以用来涵盖辅助生活设施的一些生活费用。这些计划最相关的是援助和出席(A&A)福利。A&A是每月的需求,一些退伍军人除了标准的VA养恤金之外还收到。为退伍军人提供长期护理需求,每月A和一个福利可用于涵盖辅助生活的成本。

为了有资格获得A&A福利,退伍军人必须至少满足以下条件之一:

  • 日常生活活动(ADL)需要帮助,如洗澡、穿衣、吃饭或调整假肢装置
  • 卧床
  • 因精神或身体损伤住在养老院
  • 有严重视力障碍,双眼矫正5/200或以下,视野向心收缩5度或以下。

资格各异,但好处可能很大。联系您当地的退伍军人事务办公室或者是一位老太太专家,以确定您是否或您的亲人资格。

长期护理保险

长期护理保险,或ltci,可能很棘手。虽然它似乎是未来可能性或残疾的可能性的自然对冲,但像医疗补助,长期护理保险并不是抓住辅助生活的答案。保费很高,所涵盖的内容通过政策变化。例如,“仅限设施”政策涵盖了许可辅助生活设施或熟练的护理设施,但不在未经许可的设施或您自己的家中。在几乎所有案件中,LTCI公司将要求受益人在开始支付辅助生活服务之前,至少有两项ADL需要帮助。

此外,大多数LTCI保单有一个最大的问题年龄,这意味着超过一定年龄的人或没有资格签署保单。因此,当老年人需要辅助生活时,他们无法签署保单;LTCI将只惠及那些在几年前签署了保单的人。对于那些有预存保险的人来说,可能至少包括了一些补助生活费用,但在签订合同转入“自愿退休”之前,一定要与保险公司核对一下福利条款和金额。

反向抵押贷款

一个反向抵押贷款是一种以房屋价值为抵押的贷款,实质上是将房屋净值的一部分转化为流动资金。反向抵押贷款可以帮助那些从自己拥有的房子搬到ALF的老年人填补财务缺口,并允许老年人获得一些他们的房屋净值,而不需要匆忙地卖掉他们的房子来资助辅助生活。这些贷款确实需要在房主搬到辅助生活社区的一定时间内偿还,并附带利息。

人寿保险

有现有人寿保险政策可以选择提前“兑现”他们的保单,用这笔钱支付长期护理费用。一些老年人可能会选择这样做,如果他们觉得用这笔资金支付目前的辅助生活,而不是等到投保人去世后,他们的继承人才收到保单死亡抚恤金,他们和他们的家人最终会受益更多。一些保单以加速死亡保险金(ADB)为特色,允许投保人在活着的时候提前获得免税的保险金。对于作为ADB可以访问的策略价值,可能存在一定的限制。例如,一些政策将每月ADB金额限制在总保险金额的2-3%。

另一个选择是定居。在人寿保险结算中,投保人将其保单出售给第三方公司。反过来,买方(第三方机构)会一次性支付给你一笔钱,你可以用这笔钱支付长期护理费用。结算金额将不是与全额保单死亡抚恤金一样多,所以从长远来看,尽早获得人寿保险金对你的家庭来说是否是正确的选择。

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